如何设定理财目标

1. 如何设定理财目标

　　不少人想要理财，但是却不知道如何理财，但是他们却很清楚的知道自己想要用理财获取更多的财富。但是要知道想要用理财获得更多财富，就必然要承担理财中的巨大风险，毕竟理财中收益越高承担的风险也就越大，这是一个必然条件。
 
 　　因此，想要知道自己如何理财，首先就要给自己设定一个合适的`目标。这里需要注意的是，这个目标一定要适合自己，且能够有机会实现。而不是说，自己现在每月月薪3000元，想要用理财实现一年之后月收益过万的目标，这就不切实际了。
 
 　　理财目标设定的标准——在设定理财目标的时候，投资者必须结合自身实际的经济情况，同时设定理财目标一定要注意远近结合，不但要从现在出发，同时也要从未来看起。
 
 　　从长远角度出发：一般以长远未来生活为目标进行理财一定要注重理财的安全性，尽可能的降低风险，不用过分看重收益，而是要以财务的保值为主，这里可以选择安全性较高的银行定期存款，或者是零存整取以及基金定投、国债等，这些理财产品的安全性较高，即使是收益低一些也没关系，毕竟这是在给自己的未来生活做基础保障。
 
 　　从现在角度出发：以现在经济水平为目标进行理财工作，就一定要注意收益的多少，但同时也不能不去考虑风险，不过不用过于恐惧风险，而是要学会控制风险。譬如股票就是一个很不错的选择，不但存在很大收益，而且风险也是可控的，对于进行短期理财工作的人而言十分合适。

2. 如何设置合理的理财目标

1、生活费占收入1/3
首先,拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等,这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分,满足你最基本的物质需求。
2、储蓄占收入1/3
自己用来储蓄的部分,也约占收入的三分之一。每次存钱的时候,都会很有成就感,好像安全感又多了几分。但是到了月底的时候,往往就变成了泡沫经济:存进去的大部分又取出来了,而且是不动声色,好像细雨润物一样就不见了,散布于林林总总自己喜欢的衣饰、杂志或朋友聚会上。
3、活动资金占收入1/3
剩下的这部分钱,约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标,侧重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。

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3. 如何制定理财目标

所以，制定理财目标要把握好以下两条重要原则：
　　(一)理财目标具体明确
　　例如：为了生活得更好这个目标是真实的，但它不明确，也没有量化，具体的标准是什么呢?谁都不清楚。为了成为百万富翁这个目标虽然量化了，但真实性有问题，一是没有时间限定，二是没有基础起点。如果现在你有50万，通过努力奋斗，百万的目标还是有可能实现的;如果你现在一无所有，没有资金，又没有知识，那这个目标就是不真实的了。但是，像奋斗三年买一辆10万元的家庭轿车就是一个明确、真实、量化的目标，有了这样的目标，再细分年度目标即阶段目标，就能大大增强实现目标的信心和奋斗的动力。
　　(二)理财目标切实可行
　　所谓切实可行有以下几层含义：一是生活中确实需要的目标。比如买一套两居室的住宅来改善家人的居住条件;二是现有经济善所实现的目标。比如按国际惯例，一套经济型住宅的市场价为家庭收入的6倍左右，仍牌工薪层可以通过住房信贷来解决的价格，但有些富翁不会考虑去买住宅，因为他们的钱有其他的用途;三是经过反复选择而决定的目标。一个人一生中有太多的欲望，不可能都把它们作为理财目标，比如一个人既想买房，又想买车，他就必须想清楚哪一个是生活中迫切需要解决的，哪一个仅是自己愿望中的。
　　当然，如果财力雄厚，你可以同时拥有许多东西，但对于一般人来说便要进行选择了。
　　或许经过选择你最终会认识到：住房是必须解决的，买轿车只是一个美好的理想，因为一辆车一年的使用费用也要两万多，超过了一般工薪阶层现实支付能力，使用费用会给家庭带来沉重的负担。
　　不过，你也可以从长远的角度考虑，把购置家用轿车作为远期目标，同样能够激励个人朝着目标而奋力前进。
　　在聚宝，具有制定理财目标的功能，您可以将自己的目标发布在聚宝网，然后指定一个账户与之相关联，您每个月存入相应的资金，一步一步去完成自己的目标。您的目标也许还是其他人的目标，只要允许，他也可以加入您的目标，这样大家可以一起努力来实现自己的目标。

4. 如何正确地制定理财目标？

我觉得想要正确的制定理财目标，首先就要认清楚自己的条件以及自己的能力，从而才能够正确的制定适合自己的理财目标。

理财分为很多类，像基金，股票，外汇，甚至是将钱放在银行也属于一种理财的行为。所以，首先应该根据自身的条件选择你所想要理财的种类。如果你本身有炒股票的能力，那么就可以选择股票理财或者是外汇理财，这样有利于你的平时的操作。如果你自身没有什么能力的话，就应该选择一些类似于定点投资的理财，像放银行储存赚取利息，或者是余额宝之类的，风险比较小一点的，不需要费自己太多精力的品种。
其次，选好品种之后，就应该规划你的每一步理财计划。就拿股票投资来讲吧，你得先规划自己大概动用多少资金放到股票账户，然后自己操作的时候大概多少点的盈利或者是亏损就应该出局。唯有这样，才能很好地规划你的理财目标，很多人没有止盈止损的意识，其实这也是一种理财目标的规划。

5. 如何制定个人理财目标？

个人理财目标的制定，首先要明确理财的时间、数字等;其次要按自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等具体情况制定;其次，要符合自己人生各个阶段的要求;
个人投资理财目标最好长、中、短期目标相组合，同时产品的选择要需要通过不同时期的需求做选择。
       长期的投资理财，我们可以选择黄金、保险、银行定期储蓄等，重点在于积蓄，确保未来的生活能够有基本的保障，尤其是在退休后的时期，能让自己的日常生活开支得到保障。
中期的投资理财，可以选择可以适当选择一些货币基金、银行活期储蓄、互联网理财产品等，重点在于保值增值，比如子女的教育资金，家庭购房的需求等。
       短期的投资理财，可以从当前的日常开支，短期应急资金，闲置资金等转换为投资形式，选择一些短期的投资理财产品。
个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正，毕竟市场和时间的改变，一些突发的情况可能会使原本的投资理财计划变得不可行。

6. 个人理财如何正确制定理财目标？

作者：清致（辛渐伤）
来源：财大师
个人理财目标分2种，必要目标和期望目标。必要目标是指在正常的生活水平下，必须要完成的计划或者满足的支出；期望目标是指在保证正常的生活水平情况下，期望可以完成的计划或者满足的支出，今天优金超小U教大家如何正确制定个人理财目标。
制定个人理财目标需要遵循的原则
1、制定理财要具体，要贴切实际
比如有人定目标就是“我要赚很多钱，我要变富婆”，这种理财目标是不行的，没有可操作性，那么比较好的做法就是“我要存10W、我要准备15W的房子首付”，这样有了具体的数字目标我们就可以指定详细的理财计划。
2、指定理财目标要限定期限
比如，我要在2年内存够10W、我要在5年内买房付清首付15W。
3、指定理财目标要结合自身情况
比如你要在2年内存款达到10W，那么你每月至少存下4000元，如果你是上班族，没有其他收入来源，那么你要结合你目前的工资收入情况，减去你生活必要的一些开支，剩余的能存多少钱，就非常清楚了。
4、制定理财目标要制定先后顺序和主次关系
比如男性大学毕业后，他的近几年理财目标可能就是存款买房、接着可能就是结婚开销、买车开销，这算正常的顺序。但如果你上学欠的学费还没还清，或者是买房负了债，那你如果近期目标制定了要去欧洲几国游的旅游目标那显然不合适，毕竟去国外旅游开销也是非常大的。
5、制定理财短期目标、中期目标、长期目标要同时进行。
试想下，如果你是男性，现在22岁，刚大学毕业，负债1W学费，将来要买房买车、结婚生子、子女教育、养老等，那么我们的短期理财目标可以制定为还清1W学费、中期理财目标可能是买房买车，长期理财目标可能就是子女教育经费预存和养老存款。
财大师个人理财小贴士
1、目标一定要具体的、可数字量化的、贴切实际且可实现；
2、可根据时间和外在条件灵活调整；
3、同级别的理财目标应该没有矛盾也不冲突，但要注意优先级和主次之分；
4、一定要列出理财详细规划和执行方案来实现；
5、实现这些理财目标时的花费成本要控制到最低。

7. 怎样确定自己的理财目标？

怎样确定自己的理财目标？现实生活中，人们有很多梦想：我想买下一栋别墅；我想拥有一辆名车；我想到欧洲旅游一次；我想送孩子出国留学等等。但大多数人对于自己的梦想大多只是停留在“想想”的层面，对于具体的目标是什么，在什么时间实现这个目标，如何来实现这个目标，他们并没有具体的计划。
凡事预则立，不预则废，尽早确定明确有效的理财目标，能让您根据设定的财务目标持续坚持进行资产配置行为，这是迈出理财的第一步。
第一，目标的订立、细分及规划。
1、目标的订立。
把您的诸多美好愿望都列举出来，并对你所列举的愿望做一些具体分析，看看哪些需要划掉，最后将自己的美好愿望具体化。有效的目标一是能用现金进行表示和计算，二是有明确的实现时间，只要符合了这两个条件，您的理财目标就算设定好了。
2、排定目标实现的顺序。
大部分客户一般会比较重视短期目标而忽视长期目标，但实际上长期目标往往是基本目标，是生活中金额比重较大，时间较长的目标，如养老、购房、买车、子女教育等。为了确保你基本目标的实现，要把筛选后的理财目标转化为一定时间能够实现的、具体数量的资金量，并按时间长短、优先级别进行排序，确保基本理财目标放在首要要完成的位置上。
3、目标分解和细化，使其具有实现的方向性。
制定理财行动计划，即达到目标需要的详细计划，如每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。有些目标不可能一步实现，需要分解成若干个次级目标，设定次级目标后，你就可以知道每天努力的方向了。
第二，针对细分目标确定投资组合。
1、尽早投资，持之以恒。
由于复利的魔力，如果年限越长，收益率越高，复利的效果就越明显，两者的差异会更大。因此，早做行动是实现长期目标的最有效方法。例如如果从零开始的话，你只要每个月大约需要投入3400元的资金到自己的养老投资计划中去，以8%的年收益率来计算，20年后退休时就可以达到200万元的养老储备。和积攒下200万元的资金相比，3400元的月投入显然是容易实现的。这足以证明尽早投资并持之以恒的重要性。
2、通过资产配置来提高您实现未来目标的确定性。
对于长期的理财目标如养老规划来说，资产配置追求的是“提高确定性”，也就是在当时的情况下，分析各类资产赚钱概率的大小，对于赚钱概率大的资产，加大其配置的比例；对于赚钱概率小的资产，哪怕后来证明可以带来很高收益，也要降低配置比例甚至不予配置。“股神”巴菲特的年平均投资收益率在26%左右，但通过40余年的积累，他却成了世界首富，充分证明了在投资领域“宁可小赚，不要大赔”。
3、按目标的期限选择投资产品。
每个人的一生都有多种不同的理财目标，有短期的，也有中期、长期的。一般来说不同期限的理财目标选择的投资工具也不同，如短期理财目标用短期投资工具，中长期理财目标用中长期的理财工具。这样会使投资品种与预定的投资期限相匹配，更容易达成自己的理财目标。
第三，通过理财师的随时校验方向，确保投资组合一直在靠拢目标。
在现实生活中，由于环境的变化，往往会出现客户的资源无法同时满足其中短期的目标和长期的目标的情况，这时理财师一方面要考虑客户的理财价值观和风险属性，另一方面也要充分考虑客户退休后的休闲和医疗方面的支出对短期目标和长期目标进行调整。另外理财师也会对资产组合的表现进行跟踪和评估，并根据市场变化对组合进行必要的调整，及时修正对理财目标的偏离，让您能顺利达到理想的理财人生。

8. 个人理财目标如何制定？这四个步骤必不可少

      理财是一种日常生活方式这种观念已经被越来越多人所接受，但理财是一个非常广泛的定义，具体到不同投资者、不同产品以及不同时期，理财的实际操作都是不一样的。盲目跟风是理财的一大忌讳，那么个人理财目标如何制定呢？
一、明确自身财务状况      理财通常是在不影响日常消费支出的前提下，使用闲置资金来进行的。因此在设定理财目标前，需要先明确自身的财务状况，包括存款有多少，每月资金结余有多少，固定支出有哪些等等。      同时可将支出部分列成明细，每项支出对应的支出金额、支出频率以及支付方式等等，即使是支出部分将来也可与理财方式相结合。二、制定理财目标      按照投资期限的长短，可分为长期、中期、和短期目标。对于普通工薪族而言，养老是常见的长期理财目标，中期目标则包括子女教育费、买房、医疗费等。短期目标比较多，以一些消费性的需求为主，例如买车、旅游、购物等等。三、测试风险承受能力      市面上不同理财产品的风险等级是不同的，并不是所有理财产品都适合投资，个人投资者最好根据自己的风险承受能力，选择风险等级相当或更低的产品参与投资，才能保证本金的安全，个人理财保本是最重要的。四、确定投资方式      明确理财目标和风险承受能力后，投资者即可考虑具体的投资方式。可通过单一方式实现理财目标，即选择某一产品的单一品种进行投资。在资金较为充足的情况下，也可同时选择多个品种进行组合投资，例如短线产品搭配长线产品。      以上关于个人理财目标如何制定的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。