什么是理财型保险？分红险好吗？

1. 什么是理财型保险？分红险好吗？

学霸说保险，专注保险测评！我花了一个星期整理的35款分红险与101款热门重疾险的对比表《35款分红险与101款主流重疾险大比拼》，送给看到这篇知道回答的朋友。
分红险，是代理人喜欢推的险种，那么分红险到底是何方神圣？我们应不应该投保分红险？下面我们来重点了解一下分红险：
分红险是指保险公司用客户的部分保费进行投资，将投资所得扣除成本后按一定向保单持有人分配的理财型保险产品一举二得，一份保险兼顾了保障和理财功能。
一直以来，分红险以其“保障+收益”的特点深受消费者的喜爱，对于嫌麻烦的客户来说，买份保险出事了赔，没事还可返还分红，何乐而不为？但是我见过太多买了分红险的朋友，但没有任何一个人买了分红险之后真的获得了可观的收益，一个也没有。
很大的原因在于消费者没有仔细地了解过分红险：
第一，保单红利可以分多少是不确定的。
第二，分红资金池不透明。
正因为分红险这两个特点，让分红险的收益难以预测，导致风险常被投诉的一个重要原因，理由都在我这篇文章《为什么说分红险是保险“投诉高发区”？》里面都给讲清楚了。
以分红险的复杂程度，没有一定保险知识的小白，就不要轻易购买了！
以上就是我对"什么是理财型保险？分红险好吗？"的全部回答，望采纳！

2. 什么是理财型保险？分红险好吗？

理财类保险：就是说由保险公司把客户的保费通过各种渠道进行投资，帮客户理财。比如分红型保险、万能险、年金险、教育险。
1、分红险是把传统险结合一些理财功能，具有保底利息收益。保险公司通过投资收益的可分配盈余，按一定比例分成，但分红多少的不确定的。
2、各保险公司有两种分红方式：现金分红【国内大都公司以此种为分红方式，如中国人寿、平安人寿】，即保费分红，实际上是以投保人交付保费多少为计算基础；另一种是保额分红方式【目前国内公司较少用此种分红方式，如新华人寿就是以此为分红方式】，保额分红是相对保费分红而言的，以保单投保的保险金额为计算基础，对应的分红利率为保单分红。

3. 理财保险分红型产品的优势

近年来，在理财保险销售中，分红型保险显得更为受到人们的追捧，目前，分红型保险主要适用于养老、重疾、教育婚嫁保险等长期保险产品。适应的人群也非常广泛，购买后既能拥有保险保障、又能获得投资收益的效果，是非常实用的保险产品。而且分红型保险是一种以保险保障为主体，具有储蓄及投资功能的产品，其优点是安全性好，除能获得应有的保险保障之外还能分享保险公司的经营成果。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
理财保险分红型产品的优势
在众多理财保险产品中，主要有三大类，投连险、分红险、万能险，其中理财保险分红型产品的优势有：
1、在当今通货膨胀的社会大环境下，投资分红型产品不但具有传统保险的保障功能，投保人或者是被保险人还能根据自己保单的缴费额度，每年获得保险公司派发的收益分红，直至保单终止。
2、如果投保人是为实现既定财务目标，为获得保险期间必要的保障而投保，收入相对稳定，而风险承受能力却较低，适宜投保分红型产品。
3、分红型产品使投保人可以通过红利分配分享保险公司的经营成果，即便在产品经营不善时，对投保人的影响至多不过是无红利可分，客户根本无需分担更多的经营风险。
4、抵御各种金融风险。分红型产品某种意义上也把自己的收益和和客户的利益捆绑在了一起。一荣俱荣，一损俱损。这样保险公司为了自己的利润必然尽力保证客户资产的保值增值。
最后也提醒大家，理财保险分红型产品虽然好，但是并不是人人都适合买的，分红型产品适合有稳定收入，或收入较高或有一定资金积累，且不太急于用此部分资金的人群购买。
 
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4. 什么是理财型保险？分红险好吗

理财类保险就是说由保险公司把客户的保费通过各种渠道进行投资，帮客户理财。关于分红险，这些事你一定要知道！《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》

下面就来看看到底什么是分红险。
分红险本质上是人寿保险，	除了拥有基础的保障内容，保险公司每年会核算保单盈利分配给客户，红利的领取方式可以为现金领取、累积生息，也可以抵交保费，或者购买缴清增额保险等。
一、分红险的红利怎么算

分红险的红利是不确定的，别问，合同中是明确写明的。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，很多业务员在给客户展示的演算收益，其实都是不靠谱的，没有参考的价值。我们只能等保险公司告知分红结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险没有保底利率，保险公司能分配个几百块就非常不错了。
对于分红型的收益如果还不理解，可以看看详细的产品案例：：《【鑫盛】分红型终身寿险，收益和保障都让人哽咽......》
二、分红险到底值不值得买
在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的根本是能够提供保障，转移风险，而一般理财型产品的保障都非常有限，所以在没有配齐保障之前还是老老实实去选择保障型产品。
另一方面是由于分红险的可流动性差，账户资金不是说随时可支取，它有强制储蓄的功能，如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道，那么不建议你购买分红险。
总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果保障做齐了，想买一些收益比较稳定的保险，可以考虑年金险，我筛选出一些产品供你参考：《十大值得买的年金险大盘点》
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网

5. 分红型与理财型保险的区别

分红型与理财型保险的区别是经营主体不同。理财型保险不是一个险种的名称，而是一个代指，只要具有储蓄理财功能的产品都可以统称为理财险。包含分红型保险在内的年金险、万能险、投连险都称为理财型保险。分红保险是一种收益没有保底的产品，也就是说如果公司当期经营状况不好，分红可以为零。两者的区别是：1、性质不同，理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品。分红型保险是保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配；2、监管模式不同，分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段，理财保险则不是；3、经营主体不同，理财型保险是银行经营的业务，分红型保险则不是。

6. 分红型保险哪种收益比较好

咨询内容：我想买一份分红型保险，每年可以负担5万块左右的保费，不需要附加疾病险，注重哪种收益比较好？咨询网友：桐桐(太原)相关阅读推荐：分红险收益排名保险公司分红险对比哪家保险公司的分红险最好？专家解答：上海泛华代理葛振海分红产品是无法比较收益的，因为每家保险公司的分红不确定，分红利率不确定，自然今后的收益也无法确定拉。主要的问题是,您选择购买保险的初衷是什么？很显然,您比较看重的是收益，如果看重保障的话，就不会比较哪个收益大了。既然是这样,有5万的预算，为何不选择投连产品呢？仔细研究一下投连产品的性质，如果真的想用保险产品用来做为投资工具的话，那么投连险无疑是一个最佳的选择。太原中国人寿曹延新想投保分红险，不知您喜欢哪种，可参看网站中的产品介绍。分红险有几种形式：按返还年限分：有每年返还的、有每三年返还的；按交费方式分：5年期交、10年期交、15年期交、20年期交；按保障功能分：有大病或身故3倍赔付的，养老祝寿分：有养老金领取、祝寿金领取、满期保额给付或按保额的3倍给付的。重庆太平人寿陈庆你若真的是看重受益的话，不建议你购买保险产品了，收益比保险产品高的金融产品有很多。若非要在保险产品中选择收益较高的产品，建议你购买投连险。南京太平洋人寿孟峰峰收益最大也是要考虑保障的，没有保障要收益也没有用，这就是保险。如果可以交更长时间的话，比如20年还不考虑保障，你就选择万能。不过是高收益必然高风险。传统保险是零风险，以保障为主，减轻你生活的医疗，大病，养老的负担，不知道这是不是收益最大化可以选择现金价值高的，分红多。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

7. 哪种分红保险好

给楼主推荐一下中国人寿2011年开门红理财保险，是一款分红保险，所有特征均符合楼主需求，下面信息均来自中国人寿官网e-chinalife，楼主也可以自己去看看：
1、产品特色：
定期返还见效快 收益递增节节高
约定返本还收益 终身领取不封顶
高额保障倍呵护 坐享红利可复利
保单借款解危机 迈向财富自由路
2、保险责任
在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:

一、生存保险金
自本合同生效之日起至本合同约定的祝寿金领取日前，若被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，本公司按基本保险金额的15%给付生存保险金。

自本合同约定的祝寿金领取日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的6%给付生存保险金。

二、祝寿金
被保险人生存至本合同约定的祝寿金领取日，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付祝寿金。

三、身故保险金
被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人于本合同约定的祝寿金领取日前，因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止。 

自本合同约定的祝寿金领取日起，若被保险人身故，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金，本合同终止。

1.基本保险金额的100%；

2.本合同的现金价值。

四、意外伤害身故保险金
被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于本合同约定的祝寿金领取日前身故，本公司按上述第三款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的300%给付意外伤害身故保险金，本合同终止。

8. 分红型的保险算不算理财的一种方式

理论上，分红险不属于传统寿险，属于理财类型保险。
但是，三种理财类型保险形式（分红险、万能险、投连险）中，分红险最偏重于传统险。
分红险指保险公司在每个会计结束后，将上一会计该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红保险的主要特征在于：投保人除了可以得到保单规定的保障责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得到的盈余分配。中国保监会规定保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。