互联网银行存款下架会给哪些银行带来影响

1. 互联网银行存款下架会给哪些银行带来影响

市场上一些低风险、高利率的银行存款产品将被下架，用户无法购买合适的产品。【摘要】
互联网银行存款下架会给哪些银行带来影响【提问】
市场上一些低风险、高利率的银行存款产品将被下架，用户无法购买合适的产品。【回答】
你好，互联网银行存款下架会给四大银行带来影响，有利于国家通过互联网限制和控制当地小银行的存款业务。付宝、京东金融、度小满理财等互联网理财平台的发展将受到影响。【回答】
央行叫停支付宝等平台下架互联网存款的原因有哪些？这些产品会重新上架吗？【提问】
支付宝里的银行存款下架，是因为银保监会、央行下发的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，因此由支付宝代销的银行存款产品不能再继续销售。..【回答】
这些产品不会重新上架【回答】
消费者已经在原来的互联网平台购买的存款类产品是否会受到影响，未来还能在哪里购买到此类产品【提问】
已经购买的用户目前不受影响，但多家平台都已经不支持新购买这类产品。 银行【回答】
从网络协同效应的角度分析互联网货币基金余额宝获得商业成功的原因。【提问】
余额宝成功的原因,客户群体庞大,充分利用沉淀资金,基金直销,操作简单,最低购买金额没有限制,收益高,使用灵活,减轻支付宝公司资本匹配压力【回答】
归纳总结数字人民币，比特币和Q币的差异性。【提问】
发行主体不同， 信用背书不同，记账方式不同【回答】
线上金融超市的典型代表有？【提问】
列举发卡行发行信用卡时可能面临的风险。【提问】
大童网和格上理财【回答】
风险：对信用卡申请资料的真实性审查不严【回答】

2. 互联网存款一夜全部下架，对银行、平台、投资人影响几何？

互联网存款一夜间全下架，对银行、平台、存款人有何影响？

3. 互联网存款下架对储户有影响吗？

没有。
对于个人来说，互联网存款产品消失，最直接的影响是又少了一个对抗通胀的工具。互联网存款产品提供的收益率相对较高，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，和当前市场上同类产品相比，这样的收益率已经可以算是顶尖水平。
以无风险理财产品来看，国内相对较高的是国债和大额存单，年化收益率都不到4%，即使是有风险的银行理财，大部分收益率也没有互联网存款产品高。而且互联网存款产品对接的是传统银行，能够享受存款保险机制的保障，50万元以内的存款能够保证绝对安全。

扩展资料：
注意事项：
明确互联网理财平台的信用审核体系是否完善，是否充分掌握借款人的信息：平台如何发掘借款人，对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的。对于借款者的资金流向是否明确。 
了解互联网理财平台有无担保，以何种形式担保：互联网理财平台有两种担保方式，一种是利用风险保证金的形式，另一种是公司担保的形式，当然还有无担保的互联网理财平台，投资人在选择时尽量选择有担保或保障金的平台，以提升资金安全指数。
参考资料来源：人民网-多平台下线互联网存款产品 已购买用户不受影响

4. 互联网存款下架对储户有影响吗？

没有。
对于个人来说，互联网存款产品消失，最直接的影响是又少了一个对抗通胀的工具。互联网存款产品提供的收益率相对较高，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，和当前市场上同类产品相比，这样的收益率已经可以算是顶尖水平。
以无风险理财产品来看，国内相对较高的是国债和大额存单，年化收益率都不到4%，即使是有风险的银行理财，大部分收益率也没有互联网存款产品高。而且互联网存款产品对接的是传统银行，能够享受存款保险机制的保障，50万元以内的存款能够保证绝对安全。

扩展资料：
注意事项：
明确互联网理财平台的信用审核体系是否完善，是否充分掌握借款人的信息：平台如何发掘借款人，对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的。对于借款者的资金流向是否明确。 
了解互联网理财平台有无担保，以何种形式担保：互联网理财平台有两种担保方式，一种是利用风险保证金的形式，另一种是公司担保的形式，当然还有无担保的互联网理财平台，投资人在选择时尽量选择有担保或保障金的平台，以提升资金安全指数。
参考资料来源：人民网-多平台下线互联网存款产品 已购买用户不受影响

5. 金融科技巨头纷纷下架互联网存款产品，对民营银行影响几何？

 12月18日蚂蚁集团率先下架互联网存款产品以来，京东金融、陆金所等几大金融 科技 巨头纷纷快速跟进。
   互联网存款产品是指商业银行借助互联网金融平台推出的存款产品，商业银行需向互联网金融平台支付“导流费”等手续费。据央行金融稳定局局长孙天琦在11月一次讲话中提供的数据，加总目前11家头部第三方互联网金融平台上展示的银行，涉及存款在售的银行50多家，绝大部分为中小银行。
   互联网存款产品最早可以追溯到2018年，近年来渐成部分中小银行特别是民营银行吸收存款的重要渠道。
   2018年，京东金融上线了富民银行的存款产品“富民宝”，业内普遍认为这是互联网存款的开端。京东数科的招股书也显示，京东数科帮助金融机构的存款产品实现规模化增长。截至2020年6月末，公司累计为金融机构推荐了超200万存款用户。
   富民银行是中西部第一家民营银行，和富民银行一样，互联网存款产品受到了众多民营银行的青睐。
   根据北京商报11月的一篇报道，多家互联网金融平台推荐的银行存款多为中小银行产品，而这其中，民营银行的产品更是占据“C位”，被主要推荐。以京东金融上推荐的银行存款产品为例，全国19家民营银行中，10家有产品在该平台销售，1家产品售罄，4家显示产品在路上。
   为了揽储，民营银行的互联网存款产品利息也给得较高。
   据央行金融稳定局局长孙天琦提供的数据显示，通过第三方互联网金融平台销售的存款均为定期，以3年、5年期为主。1年期利率最高为2.25%，3年期4.125%、5年期4.875%，均已接近或者达到全国自律定价机制的上限。
   另据证券日报近期的一篇报道，不少民营银行推出的存款产品收益最高可达近5%，部分平台为揽客在收益补贴上，有过之而无不及，其补贴的收益率甚至达到了6%，使得平台销售部分产品1个月年化收益率可达7%以上。
    一家民营银行合作的金融 科技 平台可达十多家 
   为什么民营银行为代表的中小银行青睐于在第三方平台上推出互联网存款产品？
   招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼在接受澎湃新闻采访时表示，互联网存款业务等出现，固然有银行片面追求市场份额、盲目扩大存款规模等因素，但推出上述新型存款产品和业务的银行多为中小银行，这更多反映出中小银行 负债来源狭窄、负债成本高企的窘境 。
   澎湃新闻观察到，民营银行一般会与多个金融 科技 平台合作互联网存款产品。如亿联银行2020年三季报显示，亿联银行目前存款合作平台13家，如京东金融、陆金所、美团、小米金融等。报告期内，亿联银行优化平台管理机制，对合作平台进行全面评估及动态跟踪。截至报告期末，线上平台存款210.07亿元。其中，自营线上存款70.75亿元，外部平台存款139.32亿元。
    互联网存款产品被下架  后，将对中小银行特别是民营银行产生什么影响？ 
   董希淼表示，中小银行资本实力较弱、负债受限较多，影响其信贷投放能力，不利于服务实体经济特别是服务小微企业。资本补充是增强风险抵御和服务实体经济能力的重要手段，因此要支持它们引进合格股东进行增资扩股，支持发行新型资本工具和二级资本工具，支持符合条件的银行在境内外上市融资。
   董希淼还建议修订现行相关办法，为更多的中小银行（如一些民营银行）尽快进入同业拆借市场开展流动性管理和通过发行金融债获得资金来源提供便利，缓解负债来源单一等问题。同时，应进一步深化存款利率市场化，实施差别化政策，在市场利率自律机制之下允许中小银行采取更有弹性的存款利率浮动空间。对互联网银行，对其通过互联网渠道吸收存款应给予差别化的支持。
    为什么近期主要互联网金融平台纷纷下架互联网存款产品？ 
   《储蓄管理条例》第八条规定，“除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务。”那么，什么是储蓄机构呢？《条例》第二条明确：储蓄机构是指经中国人民银行或其分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构。也就说，只有银行和信用社等才能办理储蓄业务。
   董希淼解释，在互联网存款业务链条中，互联网平台提供存款产品的信息展示和购买接口，起到引流、导流作用；存款产品和服务由银行提供，债权债务关系为存款人与银行。在这种模式下，互联网平台是否涉嫌违规办理储蓄业务，需要金融管理部门认定。如果从严格意义上讲，互联网平台并非《条例》规定的储蓄机构，不能办理储蓄业务。
   孙天琦在11月“数字金融领域监管 科技  探索 与应用研讨会”上提到了互联网存款产品的风险。
   孙天琦表示，在互联网存款产品业务发展过程中，出现产品规模增长迅速、存款结构变化明显、高风险机构入场经营、流动性依赖增强和同业融资替代效应显现等趋势，并带来涉及存款营销行为、违规宣传存款保险保障、地方法人银行突破地域限制展业、中小银行流动性管理面临挑战等问题。
   此外，今年来监管层频繁加码对存款业务的调整，以限制银行为揽储推出创新存款产品。
   今年3月，央行再次下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。
   12月14日，六大行齐发公告称，自2021年1月1日起，提前支取可靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由“靠档计息”调整为“按活期存款挂牌利率计息”。
   “靠档计息”的存款产品，是银行为了吸引存款推出，其收益是根据存款时间分段计算利率。长期以来，靠档计息的存款产品都被当作是银行的“吸储利器”。而在2021年1月1日之后，在六大行里的这类存款，如果提前支取只能按照活期存款利率计息。
   其实，早在一年前，监管部门以窗口指导形式、在全国范围内叫停靠档计息的定期存款，并要求在2020年末之前，相关存款产品压缩至零；大额存单提前支取规则亦将适用该规定。而如今，清理大限将至。
     校对：刘威

6. 互联网存款全面下架，我银行存款怎么办？

 上周刚刚发了个帖子，总结了一下我当前银行存款现状，虽然操作麻烦还是比较满意，《理财存款初始总结》，昨天就给了我一个当头一棒，昨天晚上第三方互联网存款全面下架（之前是老用户可见，还可以购买，现在不管新老用户均无法购买），已经购买的小伙伴不用担心，不需要提现，安心支持就行，后期这种相对高利息的存款越来越少了，不用钱就一直放着安心拿利息就好（50万之内哈，银行倒闭存款保险只100%赔付50万以内的本息）
   我这运气也是没得说，老婆昨天晚上找我说丈母娘有笔钱让我找个利息高的存款放着，滴滴金融、京东金融一看，银行存款都没了，一个写的系统维护，一个写的暂停购买，当时没在意，想着明天就可以正常购买了，结果第二天一早傻眼了，还是没有，看看消息圈，都是第三方互联网存款全面下架的信息，悲催了T_T，没办法老婆的要求得完成啊，记得当时购买路径有2条，一个是滴滴金融、京东金融这种第三方平台，一个是直接去银行APP购买，然后我就把已经开过的电子账户的银行APP都下了，分别看看，别说还真有几个可以买的，只是没有了补贴，利率也没有那么诱人了，自己手工整理，可能并不全，欢迎大家补充：
    注意注意：购买的时候一定要看清楚存入及支取条款，有个别的提前支取会把之前支付的利息扣回去的，如下面的截图红圈 

7. 互联网存款下架对储户有影响吗

可以明确的是：互联网存款产品下架对储户的影响是十分有限的。
一方面，互联网存款产品的下架是监管所需，是迟早的事情。
12月18日以来，陆续有支付宝、度小满钱包、京东金融发布消息称，已对平台的互联网存款产品进行下架处理，以京东金融为例，官方表示：根据监管部门对于互联网存款业务的关注，京东金融APP已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品。

同时，京东金融已对该业务和存量客户进行稳妥有序地调整。其中包括，相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响等。对于该业务的未来，京东金融方面表示，将密切关注相关监管政策和指导意见，认真落实。
由此可见，这是大势所趋，因为人民银行金融稳定局局长孙天琦称：
近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。但互联网金融平台开展此类金融业务，属‘无照驾驶’的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。
所以，对已经购买的用户而言没有任何影响，对于没有购买的但是仍然想买的，只要去各大银行的官方APP购买就行。
另一方面，互联网存款产品的下架影响最严重的应该是民营银行。此前，在支付宝、京东金融等互联网巨头上架的互联网存款产品提供者多数为民营银行，包括：蓝海银行、亿联银行、振兴银行等，这类银行由于网点数量少，为了拓展业务，只能把触手伸到网上，寄希望于互联网巨头的流量帮忙吸引客户。

如今监管把这类银行跨区域展业的“胳膊”断了，对于这类银行而言，可以说是失去了一个强有力的推广平台，下一步，这类银行只有做大做强自营平台，才能弥补自身的客户流量短板了。

8. 互联网存款下架是利是弊，你在互联网存过款吗？安全吗？

微众银行智能存款+从出生到现在只有4个多月时间，今天却要宣布关闭存入通道，暂停销售，至于何时再开放？官方没有明确答复。这一消息令很多人感到突然。又因央行前期进行所谓窗口指导，更使此事变得耐人寻味。未来，互联网民营银行的创新型存款是否迎来新的拐点，我们不得而知。

说到智能存款的今天，我们不能不联想到余额宝的昨天与现在。除了产品本身属性不同外，二者都是通过互联网模式运营，将流动性和效益性发挥到极致，更是二者的共同之处。2013年余额宝走入百姓生活，曾经短短几个月时间，天弘基金规模就达到1800多亿，7日年化收益率曾高达6.7%。经过5年的发展，如今的余额宝总规模已经接近2万亿，用户超过6个亿，天弘基金也一举成为世界第一大货币基金。

然而，余额宝的发展也并非一帆风顺。在互联网巨大流量的推动下，余额宝资金规模和用户数量连续呈现几何级增长，同时也引起了监管的重视，毕竟维护金融秩序稳定是头等大事，任何新兴金融产品都不可能任由其野蛮生长，而是需要在制度约束下实现持续健康发展。于是余额宝也走上一边发展一边改革之路，个人持有最高限额从100万经过3次调整到现在的10万，去年12月实行单日最高申购限额2万，而且每日抢购，并取消余额自动转入功能；接入的基金从天弘一家独大，到现在已经新接入5支基金。由于受到货币宽松行情影响，余额宝的收益率也从曾经的6.7%跌至现在的2.6%左右。但尽管如此，余额宝规模也没有出现想象中的断崖式下滑，而是持续增长，只是增速放缓了。只能说明一个道理，亲民的，顺应潮流的产品终将有一席之地。

余额宝的本质是货币基金，现有监管制度已经逐渐完善，投资者对其风险与收益也有了充分的了解与认识，应该说基本走入正轨。但是，智能存款要说是存款？首先，缺乏官方支持，我们仅有的信息大部分来至于发行方，有待监管确认，也就存在大家说的合规性风险；其次，从其运营原理看，除微众智能存款+是通过自有资金池解决提前支取的需要，其他民营银行大部分都是通过将未到期收益权转让给第三机构实现提前兑付，包括信托或其他金融机构。按照发行方意思表示，智能存款属于存款，而且可以随时支取，那就会至少涉及到两个方面的问题：一是如何保证刚性兑付，二是如何有效化解可能出现的集中兑付问题，也就是我们说的流动性风险。
由于智能存款出现的时间非常短，而且从目前看，不论资金规模或者用户数量最多只算余额宝一角，因此其风险暂时属于潜在隐性风险，作为普通投资者一时很难触摸，这很正常。但是，作为监管者，余额宝的发展历程至少可以作为一面镜子。因此，智能存款作为一种创新型现金管理工具，要问是否安全？在监管文件和制度出台之前，任何人都无法准确定性，也不应该去臆测妄断。但是，我们有理由相信，随着金融政策的开放，人们金融需求的日益多元化，金融创新是必然的。智能存款作为一种创新型存款，只要贴近百姓需求，顺应金融经济发展潮流，必将涅槃重生。